初心 - 全方位理财规划

2022-04-14 17:58:14 <怎样开始理财?>

理财，理财，理财

很多人都想理财，但是有时脑海里就是想像不出那个理财的画面，或具体要怎样开始也不清楚。

我觉得这很正常，毕竟无论小学，中学甚至大学都没有教这方面的知识，至少我的经历是这样

没关系，今天我就教大家要如何开始理财。

总共有5个步骤。

第一步骤：设定目标
合理和明确的目标是理财规划成功的前提，而这目标必须是量化的，例如我要在55岁前存到100万，就越具体越好。

第二步骤：分析现状
有了目标之后，接下来就要收集资料来了解当前的财务状况，以判断现在离目标有多远，例如现金流，资产等等

第三步骤：制定计划
知道了现在的财务状况，那么就可以根据目标，自己的风险承受能力和个性来制定一套切实可行的长期计划。

第四步骤：实行计划
有一公吨的想法，却没有一克的行动力，再完美的计划也是空谈，所以到了这步骤就只需要付出行动力的跟着计划就好了!

第五步骤：修正计划
所谓计划赶不上变化，理财规划是一个长期和动态的过程，如果在实行的过程中有些因素例如家庭和经济已经发生变化对计划的结果产生影响，那么适当的评估和修正是必须的，以确保计划不会偏离目标。

这5个步骤都是环环相扣，少一步都不行。

不懂你有没有发现，其实这5个步骤也可以完全适用在任何领域，就有如Ray Dalio的原则这本书所提的5步骤来实现你的人生目标有很多相似之处。

不知道你学会了吗？

2022年4月14日
小饭桶
执业财务规划师 打开/如何

2022-04-13 05:41:06 这是MAE消费记录的example，供大家参考。 打开/如何

2022-04-13 05:40:13 <终极奥义懒人记账法>

记账，听起来很简单，做起来也很简单，就把每天的费用记录下来而已有很难咩？这难度我相信比我小学背乘法表容易非常多。

但我相信很多人其实都会记账，就只是没坚持下来，为什么？我猜原因如下：

1. 无法有效记录支出 (没有一个又快又方便的系统记录)

2. 对数字不敏感

3. 追求完美 (少记录一个就不想继续下去)

放心，接来我介绍的这个方法包解决你这问题，不过这方面老实说并不适合每个人，如果你符合条件以下，那么恭喜你，你适合哦。

1. 非常喜欢用电子钱包付款

2. 拥有Maybank户口 + 随便一间银行户口

这方法有一个特别的地方，那就是你用越少现金就越准，如果完全不用现金，那就准确率100%! 完美解决完美主义者，是有够完美。

废话不多! 进入正题!

其实就2个步骤而已哦!

第一步：Maybank - 支出户口
每个月固定把一定的钱放在Maybank，这样就可以控制消费冲动。

第二步: A银行 - 收入户口
每个月固定把扣除费用后的薪水放在A银行。

完成咯! 接下来你只要用Maybank的MAE wallet完成你平时的消费，那么你的消费记录就会完美记录起来，而且还会帮你分类哦!

这样你就可以在每个月尾打开MAE查看你消费都花在哪里，然后做检讨，非常方便。

目前我知道Maybank有提供这样服务，并不清楚其它的银行，不过如果有其它银行也有这样的服务可以在下面comment让我知道一下哦!

不知道这方法你觉得ok吗？

2022年4月13日
小饭桶
执业财务规划师 打开/如何

2022-04-12 15:48:01 <月光族救星，懒人存钱法>

如果你没有记账习惯 (我明白有时候就是懒)，然后每个月都好像存不到钱酱，那么我接下来介绍的3个懒人存钱法肯定对你有帮助，尤其特别适合懒惰记账但又想存钱的你。

这懒人存钱法难度几乎是0，因为只需无脑照着做，钱自然就存到，甚至会让你觉得原来存钱那么容易，就好象1+1=2那么容易。

我们废话不多说 ! 马上开始 ! 记得收藏哦 !

1. 365存钱法
打印一张表格，从头到尾写1-365，然后在相应的日子存相应的数目，例如第1天就存1块，第10天就存10块，照着做，不存到都难啊!

2. 52周存钱法
嫌每天存钱很麻烦？没关系! 可以用每星期为单位，1年有52周，第一周存10块，第二周存20块，以此类推，数目随你设，有存到就好!

3. 12存单法
每周存钱还是嫌麻烦？那么这个方法是无二选择! 1年只需存12次，每一个月存一笔钱，如此循环下次。

是不是很简单？只要照着做我相信存钱对你来说一定不是再遥远的事情哦

最后附上一句谚语
天下无难事，只怕有心人。

2022年4月12日
小饭桶
执业财务规划师 打开/如何

2022-04-01 10:55:21 很多网友看了什么是执业财务规划师师Part 1 视频后，纷纷来问我一样的问题，那就是市场上有一大堆的称号，很乱咧，是不是滥用了？原来市场上那么多financial consultant, wealth planner都不是真正的财务规划师？ ！那要如何鉴定财务规划师的身份啊？有执照就真的那么重要吗？还有身为顾客的你有什么保障呢？

全部答案就在链接里面哦！



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2022-03-26 10:16:28 我也开始在小红书分享啦∼意想不到的是在小红书的反应还蛮不错，可能有共鸣吧 ，感谢你们，会继续努力分享。 打开/如何

2022-03-26 09:21:49 <负债为王>

负债为王，念很顺口，听也顺口，也让人感觉很yeng，负债可以成王叻，why not?

可惜的是事实却不是如此。

最近在面子书看到关于负债为王一个真实发生的悲惨例子，不知道是什么事？可以点击以下的连接了解更多。
https://m.facebook.com/story.php?story_fbid=10159898542371118&id=622506117&sfnsn=mo

这故事很简单来说，你没这income却去买你income不能负担的屋子，而且不止一间，而是好几间，因为不想错过任何可以赚钱的机会。

但是银行那么怎样瞒过去？简单，帮你"build income"，不是假假的那种，是真的进钱去你的EPF所以你会有记录，但是那些钱免费的咩？当然不是，会从你和银行借mark up多余的钱那边扣除给你，过后什么找租客管理费全部都帮你settle，你就坐着等收“租金”就好。

好景不长，最后公司倒闭。

但是屋子还是要继续还，结果怎样？

就如标题一样，名副其实的成为了负债为“亡”。

2022年3月26日
小饭桶
执业财务规划师 打开/如何

2022-03-25 16:42:58 <精致穷>

什么是精致穷？简单来说就是收入不高，但并没有因此而放弃追求精致，为了达到自己想要的生活水平而不惜花费在自己喜欢的事物上。

基本上我对精致穷也没什么想法，因为钱是你的，你开心就好，毕竟每个人追求的东西都不一样，我认为没有对或错。

只是可能我就会想比较多，认为生活和钱财都应该要规划和做好，而不是纯碎的追求生活水平。

因为我认为人生中总会有意外的出现，如果为了过度追求高生活水平，而搞到每个月的现金流过的非常紧张。

万一到真的到需要用钱的时候，却拿不出钱什么都不了，那不是更悲哀吗？

2022年3月25日
小饭桶
执业财务规划师 打开/如何

2022-03-23 16:47:56 <理财的局限性>

朋友A : 出来打工几年，存款都没有什么变化，心累

我：你有没有理财的哦？

朋友A : 理财有用咩？可以马上改善我的情况？

我：马上改善很难，但却马上可以让你知道问题在哪里。

理财的局限性在于只能做减法，但减法再怎样减都有极限。

有时你真的的已经非常节省，但存款还是没什么变化，可能理由很简单，那就是收入关系，这是我们不得不面对的现实问题。

虽然这样，但是我觉得理财的最重要的用处是，就是让你知道问题在哪里，然后制定计划去解决。

如果是收入问题，那么就努力提升自己。
如果是消费方面没有节制，那么就努力控制自己。

现在你我都知道理财是有局限性的，或许你会更说有财才可以理。

但是我觉得更多时候，有理才开始有财。

因为理了，才知道问题在哪里，问题解决了，那么财自然就来了。

你同意吗？

2022年3月23日
小饭桶
执业财务规划师 打开/如何

2022-03-22 08:04:51 <要从EPF拿RM10,000吗?>

3月16日，早上起床第一时间查看户口余额，有点失望，因为没有印度神所说今天穷人会一夜暴富，算了，世界哪有那么好的事。

下午刷刷面子书，哇，首相宣布政府将会允许人民从公积金户口（EPF）提取 RM10K 出来应对经济上遇到的困境。

如果你问我应该拿吗？我觉得，会拿的人都不会问，为什么？因为他们没选择。

或许你会看到很多人都说再坏的情况都不要拿，这我也同意，但是我相信那些拿的人，是真的已经没办法，情况或许已经糟糕到明天都已经没钱吃饭，住都已经是问题的地步。

Ok, 那么如果你什么问题都没有那么还需要拿吗？

当然不需要咯，不过我知道一定有人会说拿出来去投资赚10%更加好，EPF利息才那5%-6%。

这个我只同意一半，如果你可以拿出来投资有信心可以赚10%，但是不可以只限一年，而是到你退休每一年都赚10%为止，如果你可以做到，那么我真的会建议你拿出来吧。

但是万一做不到呢？这个万一是没有后路的，做不到就这样完了，还好这只是1万，如果是2万？5万？甚至10万呢？后果应该不用我说。

最后，一样回到最初的问题，你应该从EPF拿RM10,000? 答案一样，会拿的人都不会问，而问的人都不应该拿，因为你还有选择。

2022年3月22日
小饭桶
执业财务规划师 打开/如何